年内超400家机构退出市场，中小银行减量提质，深度重构
2025年，我国中小银行改革化险步伐显著加快，中央持续强化金融风险防控，推动“一省一策”差异化改革,为地方中小金融机构的转型发展提供了坚实政策保障。
年内全国共有128家商业银行、3家农村合作银行、99家地县级农信联社和226家村镇银行退出市场，总退出机构超过400家，创下近年来最高退出水平，大量农信机构通过省级法人整合被吸收合并，内蒙古农商银行5月成立后一次性吸收合并120家机构，创下全国单次整合规模之最，村镇银行的退出路径呈现多元化特征，主发起行主导吸收合并成为主要方式,蒙商银行已完成吸收12家村镇银行。
《政府工作报告》明确提出按照市场化、法治化原则一体推进地方中小金融机构风险处置和转型发展，通过补充资本金、兼并重组、市场退出等方式分类化解风险，7家省联社改革落地，各地整合路径各具特色，河南、内蒙古、吉林、新疆等地选择组建省级农商银行，整合节奏因地而异；江苏、江西、贵州则成立省级农商联合银行，采用“上参下”模式进行整合。
专家指出，中小银行改革的核心驱动力来自政策、市场与主体三方合力，曾刚首席专家表示，公司治理和风险控制能力显著提升，通过吸收合并、省级整合等方式，建立起权责清晰的治理结构，复用优势机构风控模型，补充本土化风控指标，筑牢信贷入口关与贷后管理网,风险抵御能力显著增强。
2025年改革呈现“减量有力、提质见效”的鲜明特征，国有大行积极参与村镇银行“村改支”等工作，地方国资在风险化解中的主体责任凸显，曾刚强调，中央经济工作会议明确“深入推进中小金融机构减量提质”，为后续改革划定核心主线，下一步改革将聚焦四大方向：深化省联社改革、优化整合模式适配性、聚焦主业提质增效、强化长效机制建设。
招联首席研究员董希淼指出，“减量只是手段，提质才是目标”，并强调减量不意味着必然提质，关键在于通过完善治理激发中小银行内生动力，满足实体经济多元化金融需求，展望2026年，改革仍面临区域风险处置、整合适配成本、人才短缺、区域经济差异等挑战，专家建议监管部门加强政策支持、完善评估机制，银行自身则需加快数字化转型、重视人才安置等举措,确保改革成效持续巩固。
