渤海银行信贷违规频收罚单 不良率高于行业平均水平
渤海银行厦门自由贸易试验区分行因授信调查不尽职被行政处罚,罚款39万元，1名相关责任人被警告，据财经类新闻网站报道，作为全国性股份制商业银行之一，渤海银行近年来在信贷业务领域频频"踩红线"，多家分支机构因违规行为被罚款，资产质量指标也呈现恶化态势。
授信调查工作质量影响贷款审批
作为商业银行授信工作的一环，授信调查的工作质量对后续贷款审批决策具有重要影响，记者梳理发现，渤海银行多家分支机构在授信调查、贷后管理等环节出现违规现象，今年7月，渤海银行太原分行因授信调查不尽职、流动资金贷款管理不尽职等问题，被罚款95万元；同月，合肥分行因固定资产贷款超项目工程进度放款、个人经营性贷款业务贷前调查不尽职等问题，被罚款60万元，这些案例表明，渤海银行在信贷业务管理方面仍存在诸多问题。
资产质量指标持续恶化
渤海银行的资产质量指标呈现恶化态势，财务数据显示，2022年末-2024年末，渤海银行不良贷款率分别为1.76%、1.78%、1.76%，今年6月末其不良贷款率高达1.81%，高于行业平均水平的1.49%。
从行业内不良贷款构成来看，2024年末渤海银行公司贷款和垫款、个人贷款的不良贷款分别占约七成和两成，不良贷款率分别为1.11%和4.15%，其中个人消费类贷款不良贷款率同比提升7.93个百分点，达到12.37%，值得注意的是，联合资信评级报告指出，由于互联网长尾客群偿债能力下降、互联网消费类贷款规模压降叠加，个人消费类贷款不良率大幅提升，后续相关资产质量变化需密切关注。
股价较发行价下跌八成
作为一家在香港联交所主板挂牌上市的全国性股份制商业银行，渤海银行近年来的经营状况并非平坦，今年前三季度，渤海银行营业收入193.26亿元，同比下降2.64%；净利润49.88亿元，同比增长4.65%，二级市场表现较为疲软，10月10日，渤海银行公告拟公开挂牌转让债权资产，涉及本金金额约499.37亿元、利息金额约104.36亿元、罚息金额约93.34亿元，叠加代垫司法费用1.26亿元，债权总额合计接近700亿元。
渤海银行的股价近期表现不佳,10月12日收盘价为0.94港元，较发行价4.8港元下跌约80.4%，尽管银行持续推进不良资产清收化解，今年上半年已处置不良资产37.42亿元，但市场对其经营状况的担忧似乎难以消除。
风险管理官任职资格获批，信号积极
值得一提的是，渤海银行首席风险管理官齐君的任职资格于今年7月获核准，齐君曾在工商银行资产风险管理部、风险管理部工作，这一任职资格的获得或许表明渤海银行在风险管理方面正在有所改进，银行能否通过加强风险管控、优化资产质量，扭转经营状况，将成为市场关注的焦点。
渤海银行近年来在信贷业务管理和资产质量方面面临诸多挑战，多家分支机构因违规行为被罚款，个人消费类贷款不良率高于行业平均水平，股价大幅下跌，市场对其经营前景充满担忧，银行正在积极推进不良资产清收化解，并在风险管理方面采取措施，或许能在未来通过持续努力改善经营状况。
